BÓ银行不是银行新品牌推出的风险

Adnanhridoy

高街银行集团 RBS 关闭其新的数字银行 Bó 表明推出新品牌以与较小的“叛乱”品牌竞争的风险。在这种情况下，苏格兰皇家银行试图跟上 Starling 和 Monzo 等金融科技“挑战者银行”的步伐。Bó 的想法是成为借记卡的“第二”帐户，以帮助您“少花钱，多存钱”。 RBS 为 Bó 的推出投资了令人瞩目的 1 亿英镑，但只持续了五个月，新任首席执行官 Alison Rose 就退出了。我们可以从看起来代价高昂的错误中学到什么？ 1. 都是“嘶嘶声”，没有“香肠” Bó 拥有数字挑战者品牌的所有外在形象特征，我们称之为情感“嘶嘶声”： 千禧一代目标受众：打勾 简短、活泼的名字，包括在 ó 上的一点重音：勾号 鲜艳的颜色：打勾 非正式、健谈的语调：滴答声 看起来很酷的卡片：打勾 但是产品“香肠”呢？Bó 的服务与Starling和Monzo相比如何？在这里，缺少新品牌。“



这两个品牌提供的应用程序的满意度得分不到 丹麦电话号码表  Monzo（下图）的 2/3。 根据我们的研究，鉴于消费者实际上热衷于留在大银行，尽管他们的服务存在缺陷，核心振兴应该有很好的机会获得回报。 金融服务对转向所研究的六个类别（如下）的新叛乱品牌的兴趣最低，反映出人们对成熟银行品牌的信任，以及对新品牌财务安全的担忧。 除了振兴核心之外，另一种选择是效仿许多大型消费品公司的例子，投资我们收购一个初创品牌。创建和建立初创企业所需的文化和运营模式与大多数大公司的文化和运营模式截然不同，后者往往更适合在小品牌达到临界质量后“扩大规模”。 我们提出了一种总结为“4S”的方法，以帮助大公司在寻求投资较小的叛逆品牌时最大限度地提高成功机会：



迟到意味着 Bó 需要大爆炸才能对市场产生影响，但如上所述，新品牌未能为派对带来足够令人振奋的消息。到关闭时，Bó 总共只积累了 11,000 名客户，不到 Monzo 在 2019 年第四季度新增客户数量的一半。 3.新品牌的替代品 显然，苏格兰皇家银行对金融服务领域迅速而彻底的变化做出反应是正确的。但是，如果像 Bó 这样的新品牌是禁忌，那么还有哪些选择呢？ 我建议，首要任务是振兴核心。仅 Nat West 一家就在英国拥有约 750 万客户，这意味着 0.15% 的客户增长将相当于 Bó 在五个月后获得的整个客户群和 1 亿英镑。Nat West 和苏格兰皇家银行在改进其核心数字服务方面还有很多工作要做。